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          【金融犯罪檢察典型案例】(七):趙某甲、趙某乙信用卡詐騙案

          時間:2021-08-05 作者: 來源:

          案例七

          趙某甲、趙某乙信用卡詐騙案

          【一、基本案情】

          2012年,趙某甲、趙某乙為個體經營商店周轉資金需要,利用趙某甲在某保險公司支公司擔任會計的便利條件,在客戶孫某某、車某某不知情的情況下,使用二人身份證明等相關資料,分別冒充孫某某、車某某名義,申請信用卡兩張,透支額度均為3萬元。之后,趙某甲、趙某乙將信用卡激活后使用,透支款項均按期歸還。2018年,趙某甲、趙某乙因給母親看病需要資金,在明知沒有還款能力的情況下,透支孫某某信用卡14850.31元,透支車某某信用卡22267.08元,合計透支37117.39元。后因無力償還造成兩張信用卡逾期,并給孫某某、車某某征信造成不良影響。

          【二、訴訟過程】

          2020年3月31日,公安機關以犯罪嫌疑人趙某甲、趙某乙涉嫌信用卡詐騙罪,移送檢察機關審查起訴。檢察機關經審查認為,趙某甲、趙某乙冒用他人信用卡實施詐騙,犯罪事實清楚,證據確實、充分。另檢察機關通過自行補充偵查查明,犯罪嫌疑人趙某乙系個體經營者,犯罪嫌疑人趙某甲系殘疾人,兩人平時生活、經營較為困難,最初冒用他人名義申請信用卡,主要為個體經營資金周轉,前期資金均按期歸還,不具有非法占有故意。直至兩人因母親患有帕金森綜合癥且多次住院診療,才產生了套取他人信用卡資金用于為母治療的非法占有目的,其主觀惡性明顯區別于其他信用卡詐騙案件;犯罪嫌疑人認罪認罰,積極籌措資金將全部犯罪所得退還,向被害人當面賠禮道歉,獲得被害人諒解。同年4月9日,檢察機關對趙某甲、趙某乙作出相對不起訴決定。同年7月22日,檢察機關針對辦案中發現的信用卡申領、管理方面的問題,向辦理涉案信用卡的銀行制發關于完善工作機制的檢察建議。

          【三、典型意義】

          (一)落實寬嚴相濟刑事政策,依法作出不起訴決定。檢察機關辦案中,應注重案件量刑證據的審查和調取,積極做好認罪認罰和教育感化工作,促使行為人積極賠償并獲得被害人諒解。對于并非以實施信用卡詐騙行為為目的辦卡、開卡,信用卡詐騙犯罪數額不大,綜合犯罪動機、犯罪情節和社會危害性,以及案發后的認罪悔罪表現,犯罪情節輕微不需要判處刑罰的,可依法作出不起訴決定。

          (二)立足辦案積極參與社會治理。辦理涉及金融工作制度、金融監管機制的案件,發現個案反映出的問題屬于制度機制性問題的,應當及時與涉案金融機構進行溝通,并采取提出檢察建議等方式,促使金融機構制定完善相關制度規范,推進規章制度健全,服務防范化解金融風險,促進提升治理效果。

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